La nueva Ley de Economía Digital busca ampliar el uso de transferencias, tarjetas y códigos QR. La Secretaría de Hacienda podrá determinar las actividades donde los pagos electrónicos sean obligatorios, una medida que abrió un debate sobre inclusión financiera, comisiones bancarias y el derecho a utilizar efectivo. Adiós al efectivo en México.
Ciudad de México, 21 de octubre de 2026. El Senado de la República aprobó la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, una legislación que busca transformar gradualmente la forma en que se realizan pagos y cobros en México. Con esta reforma, se impulsa un avance hacia el Adiós al efectivo en México, promoviendo métodos digitales de pago y trazabilidad.
La votación se realizó el martes 20 de octubre. El dictamen obtuvo 72 votos a favor y 34 en contra en lo general, mientras que los artículos reservados fueron aprobados con 72 votos a favor y 37 en contra, de acuerdo con el registro oficial de la sesión.
El decreto fue enviado al Ejecutivo federal para su promulgación y publicación.
El contexto
En México conviven distintas formas de pago: dinero en efectivo, tarjetas bancarias, transferencias electrónicas y plataformas digitales.
Aunque las herramientas electrónicas han ampliado sus posibilidades de uso, existen diferencias importantes en el acceso a servicios financieros, especialmente entre zonas urbanas y rurales.
La nueva legislación busca promover que más comercios, proveedores de servicios y dependencias gubernamentales cuenten con infraestructura para recibir pagos digitales.
Sin embargo, uno de los puntos que generó mayor discusión fue la facultad otorgada a la Secretaría de Hacienda para determinar sectores donde las transacciones electrónicas puedan convertirse en la única modalidad aceptada.
¿Qué establece la nueva ley?
La legislación contiene 22 artículos y cinco disposiciones transitorias.
Entre sus principales medidas se encuentran:
- Pagos con tarjetas: promover la aceptación de tarjetas de débito y crédito.
- Transferencias y códigos QR: ampliar su utilización en operaciones comerciales y trámites.
- Tecnología NFC: reconocer pagos electrónicos mediante dispositivos compatibles.
- Trámites gubernamentales: impulsar que autoridades federales, estatales y municipales habiliten medios de pago digitales.
- Identificación digital: reconocer la CURP Digital y otros mecanismos oficiales para facilitar la contratación electrónica de servicios financieros.
También contempla medidas para atender fallas técnicas o de conectividad que impidan recibir pagos electrónicos.
¿Se eliminará el dinero en efectivo?
No se ha aprobado una eliminación general e inmediata del efectivo en México.
Lo que establece la nueva legislación es la posibilidad de que Hacienda determine sectores estratégicos y actividades específicas en las que los pagos digitales sean la única modalidad aceptada.
Esto significa que la aplicación no será necesariamente igual para todos los comercios ni para todas las operaciones.
De acuerdo con las disposiciones transitorias reportadas, Hacienda contará con un plazo de 15 días hábiles, después de la entrada en vigor del decreto, para determinar los sectores correspondientes.
Posteriormente, las autoridades competentes tendrán otro plazo para establecer disposiciones y mecanismos de transición.
La legislación también prevé que, cuando existan contingencias que impidan realizar operaciones electrónicas, puedan utilizarse temporalmente efectivo o cheques.
¿Qué pasará con pequeños negocios y comerciantes?
Este es uno de los aspectos más relevantes de la reforma, en particular el tema de Adiós al efectivo en México.
Para establecimientos que ya reciben transferencias, pagos con tarjeta o códigos QR, la implementación podría representar menos cambios.
En contraste, pequeños comercios que dependen principalmente del efectivo podrían necesitar infraestructura, conectividad o servicios financieros adicionales, dependiendo de las actividades que determine Hacienda.
La legislación plantea obligaciones generales para promover los pagos digitales, pero todavía será necesario conocer las disposiciones de implementación para identificar los requisitos concretos de cada sector.
No puede afirmarse que todos los pequeños negocios estarán obligados desde mañana a cobrar exclusivamente con tarjeta o transferencia.
¿Por qué hubo oposición en el Senado?
Durante la discusión, legisladores del PAN, PRI y Movimiento Ciudadano cuestionaron el alcance de las facultades que recibirá Hacienda.
Entre las preocupaciones expuestas estuvieron la falta de conectividad en algunas comunidades, las comisiones por operaciones electrónicas y las dificultades que podrían enfrentar personas sin acceso a servicios bancarios.
El senador panista José Máximo García López planteó la necesidad de proteger el uso del efectivo y propuso medidas para evitar que las comisiones afecten a las microempresas.
También hubo observaciones dentro de Morena. El senador Ricardo Sheffield propuso revisar las disposiciones que concentran determinadas facultades en Hacienda y considerar la intervención del Banco de México.
Las reservas presentadas durante la discusión no fueron incorporadas al dictamen aprobado.
¿Por qué importa?
La digitalización de los pagos puede ofrecer ventajas, como mayor facilidad para realizar operaciones, reducción de la necesidad de transportar efectivo y nuevas opciones para consumidores y negocios.
Sin embargo, también implica desafíos relacionados con la protección de datos, los costos de los servicios financieros y la disponibilidad de infraestructura tecnológica.
En regiones con conectividad limitada, la posibilidad de exigir exclusivamente pagos electrónicos podría generar dificultades para quienes no cuentan con dispositivos o cuentas bancarias.
Por ello, la implementación será determinante para conocer el alcance real de la legislación.
El debate no se limita a utilizar efectivo o tarjeta: también involucra quiénes pueden acceder a los medios digitales, cuánto cuesta utilizarlos y qué alternativas existirán cuando fallen los sistemas.
Lo que sigue
Tras su aprobación en ambas cámaras, la nueva Ley de Economía Digital fue enviada al Ejecutivo federal.
El siguiente paso será su publicación en el Diario Oficial de la Federación y la aplicación de los plazos establecidos en sus disposiciones transitorias.
Posteriormente, Hacienda deberá definir las actividades y sectores en los que podrán exigirse pagos exclusivamente electrónicos.
Para consumidores y comerciantes, la recomendación es esperar las disposiciones oficiales antes de asumir que habrá una prohibición general del efectivo.
La reforma abre una nueva etapa en la modernización de los pagos en México, pero sus efectos concretos dependerán de las reglas de implementación y de los sectores seleccionados.
Fuentes consultadas
- Sistema de Información Legislativa, Secretaría de Gobernación. Registro de la sesión del Senado del 20 de octubre de 2026 y votaciones de la Ley de Economía Digital. https://sil.gobernacion.gob.mx/ModulosSIL/index.php?CveSesion=5167437
- Senado de la República. Aprueban en comisiones la expedición de la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. https://comunicacionsocial.senado.gob.mx/informacion/comunicados/16509-aprueban-en-comisiones-la-expedicion-de-la-ley-de-economia-digital-para-pagos-digitales-y-electronicos
- La Jornada. Aprueba el Senado la ley de pagos digitales y electrónicos. 21 de octubre de 2026. https://www.jornada.com.mx/2026/10/21/economia/017n2eco
- Aristegui Noticias. Senado aprueba Ley de Economía Digital; oposición cuestiona facultades de Hacienda y libertad de pago. 21 de octubre de 2026. https://aristeguinoticias.com/2110/dinero-y-economia/senado-aprueba-ley-de-economia-digital-oposicion-cuestiona-facultades-de-hacienda-y-libertad-de-pago
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